日本国内で、

I社のエボ○○

という長期積立商品の勧誘をしている業者やブローカーもたくさんいると聞きます。

JACKさんは海外積立否定派ですか？

という質問もたまに頂くのですが、

私のこれまでのブログ記事やSNSでの発信を見て頂ければ分かるように・・

海外積立は特に否定していません！

否定しているのは、

海外積立を日本国内で勧誘している悪質な業者や紹介者です。

悪質な嘘トークで勧誘している紹介者が多いのがRL360積立商品ですが、

I社にも一定数いますよ。

保険会社や商品には全く問題がないのは間違いありませんが、

日本国内に正しい情報が広まってないが故に、

適当な商品説明をして強引な契約をさせている悪徳紹介者が多く、

結果、保険会社や商品の価値を下げているように感じています。

どの保険会社のどの商品でも、

投資セミナー等で「海外積立」「オフショア変額積立」などという言葉を聞いたら、

すぐに契約せずに持ち帰った上で自分で調べ、

よく検討しましょう。

エボ○○は年利10％での安定運用なんて出来てない

勧誘している業者や紹介者の中には、

オフショア商品は安定して年利10％で運用できる

という話を声高に伝えている人も多いと聞きます。

実際に契約者目線で見た上で、

幾つかのIFAの運用成績も知っている身から言わせてもらうと

年利10％で運用できる「ときも」ある

というのが正しい説明です。

業者やブローカーはよく「表面利回り」で提示することがありますが、

「実質利回り」で計算すると、

ベンチマーク以下の運用しかできていないIFAばかりだと感じます。

日本国外に外貨資産が形成できるメリットを考えると海外積立は効果的ですが、

将来の年金代わりの資産形成としては、

かなり弱い商品であることは間違いありません。

つまり、これ1本で将来の自分年金が形成できると思ったら大間違い！

業者から最初に提示されたシミュレーションが年利8％や10％で計算されているなら、

かなり高い確率でそうならないので、

期待値をもっと低めに年利3％くらいで考えましょう。

年利10％で運用できます！

とセミナー等で言ってくる業者やブローカーは、

自分は契約してないので商品性質をよく理解していないのか、単に紹介マージン目的で言ってるだけなので注意してくださいね。

将来の年金資産としては不十分なので、

期待値を低めに設定して下さい。

ただ、日本国外に流動性の高いドル資産形成できているというのはメリットですよ。