資産を分散させたい、外貨で運用したい、海外送金をもっとスムーズにしたい。そんな理由から「海外口座」を検討する日本人はいまも大勢います。その中でも特に保有者が多いのが、HSBC香港（香港上海銀行）です。

ただ、よく知らないまま「安心そう」「みんな持っているから」と思って口座を作ると、後々トラブルになります。実際、2025年以降は口座を作れなくなった人と、持っている口座を止められそうになった人の両方から、私のところに相談が届いています。

私は数千万円を騙された経験があり、大阪府知事認可の不動産会社を20年経営してきました。投資副業サロン「コアメンバー」は12年目、累計500名超。このブログでHSBC香港を取り上げ始めたのは2015年で、10年以上、口座開設から凍結騒ぎまでを現場で見続けてきました。

この記事では、HSBC香港の信用力・歴史・安全性・メリット・リスクを、2026年時点の状況まで含めて整理します。比較対象として日本の三菱UFJ銀行（MUFG）との違いも明確にしました。読み終えたとき、HSBC香港口座を持つ意味と、いま本当に警戒すべきリスクがはっきりするはずです。

結論｜銀行の安全性は高い。危ないのは「自分の口座が使えなくなること」

先に結論を書きます。「HSBC香港の口座は安心か」という質問は、実は二つの別々の問いが混ざっています。

• 銀行そのものが潰れないか（信用力の話）。ここは世界最上位クラスで、心配の優先順位は低い
• 自分の口座がこの先も使い続けられるか（アクセスの話）。2026年に警戒すべきなのは、圧倒的にこちら

格付けや預金保護の話ばかり調べて安心してしまう人が多いのですが、日本人が実際に困っているのは「口座が凍結された」「案内を読み落として解約されそう」という二つ目のほうです。順番に見ていきます。

HSBC香港（香港上海銀行）とは

HSBC香港は、1865年にイギリス統治下の香港で設立された銀行で、「香港上海銀行（Hongkong and Shanghai Banking Corporation）」の略称です。

現在はグローバル金融グループHSBCの一部であり、その中でも香港は最重要拠点です。本社はロンドンにありますが、グループ全体の利益のうち約3割は香港から生まれているほど。つまり「香港に根を張る、国際的で巨大な銀行」というイメージが近いです。

HSBC香港の信用力と経営の安定性

HSBCは、世界で最も信用格付けの高い銀行のひとつです。格付けとは、第三者の調査機関が「この会社はお金を返す力がどれくらいあるか」を採点したもの。以下は主要格付け機関の評価です（2024年時点）。

• S&P：AA−（安定的）
• Moody's：Aa3（見通しネガティブ）
• Fitch：AA−（安定的）

日本の三菱UFJ銀行（MUFG）の格付けがA〜A1程度なので、HSBCの方がワンランク上です。また、総資産は約3兆ドル（世界7〜8位）と、三菱UFJと並ぶ世界トップクラス。潰れるリスクは極めて低く、いわゆる「潰せない銀行（G-SIBs）」にも指定されています。G-SIBsとは、潰れると世界の金融システム全体が揺らぐため、各国が特に厳しく監督している巨大銀行のことです。

香港における圧倒的な存在感

HSBCは香港で最も大きな銀行であり、香港ドルの紙幣発行権も持っています。預金シェアは約33%で圧倒的。つまり、香港人からの信頼も絶大です。

現地には多数の支店やATM網があり、個人・法人ともに広く利用されています。HSBCプレミアなど富裕層向けサービスも充実し、アジア地域の金融のハブ的存在と言えるでしょう。

中国政府との関係性と政治リスク

気になるのは「中国政府との関係」です。特に2020年以降、香港の国家安全維持法によって政治的リスクが高まったことは事実です。HSBCは当初中立を保っていたものの、後に国家安全法を支持する声明を出したことが国際的に物議を醸しました。

ただし、グループ本社は英国にあり、HSBC香港も法的には中国の国有銀行ではありません。とはいえ、中国系大手企業「平安保険」がHSBCの筆頭株主であるなど、中国との経済的なつながりは非常に強いため、完全な独立性が保たれているとは言い切れません。

ここを2026年の目線で言い直すと、こうなります。政治リスクは「ある日突然、銀行が潰れる」という形ではまず現れません。現れ方は、非居住者の受け入れ方針が変わる、本人確認の要求が厳しくなる、口座の維持条件が変わるといった、静かな締め付けです。実際にここ数年、日本人が受けている影響はすべてこの形でした。

預金の安全性と保護制度（80万HKD）

預金者として気になるのは「万が一潰れたらどうなるのか」という点。香港には預金保護制度（DPS）があり、以下のような仕組みです。

• 80万HKD（約1,300万円）までの預金は保護対象
• 通貨は香港ドル・米ドル・円など問わず対象
• 利息分も含めて保護される

ちなみに、日本では円建ての普通預金しか1,000万円まで保護されません。外貨預金は保護対象外です。つまり、外貨を安全に保管するという意味ではHSBC香港の方が優れている側面もあると言えます。

ただし勘違いしないでください。この80万HKDという保護は「銀行が破綻したとき」の話であって、あなたの口座が凍結されたときや、非居住者だからと解約を通告されたときには何の役にも立ちません。日本人が現実に遭遇しているトラブルは、後者です。

三菱UFJ銀行（MUFG）との比較

MUFGは国内利用には非常に安心ですが、海外送金・資産分散には向きません。一方、HSBC香港は国際性に優れるものの、政治的な不安定さや英語の壁が課題です。

HSBC香港口座を持つメリット

1. 国際通貨での資産分散

HSBCでは香港ドル、米ドル、人民元、円など複数通貨を1つの口座で管理できます。円資産だけに偏るリスクを避ける「通貨分散」が可能になります。

2. 海外送金や投資のハブ口座に

海外送金がスムーズで手数料も割安。海外留学、輸出入ビジネス、暗号資産や海外投資をしている人にとっては、便利な資金の通り道になります。

3. 金利が高い局面もある

香港は米ドルに連動した金利制度を採用しており、日本の超低金利とは対照的。タイミングによっては日本より有利な金利で運用できる可能性があります。ただし為替が円高に振れれば円換算の評価額は目減りします。金利だけを見て判断しないでください。

4. 投資商品の選択肢が広い

香港はアジア有数の金融センター。日本では買えないようなファンドや外貨建て保険、ETFなど多様な投資商品にアクセス可能です。

5. オフショア積立・海外保険の入金口座になる

RL360などのオフショア積立や海外保険は、日本円の口座から直接支払えないケースが多くあります。HSBC香港口座があれば、香港ドルまたは米ドルでの引き落としがスムーズです。すでに海外積立を契約している人にとっては、口座そのものが契約を維持するための生命線になります。詳しくはそれでもJACKがHSBC香港口座を推す7つの理由にまとめました。

2026年の現実｜新規開設は実質終了、そして凍結・解約の波

ここからが、2026年に検索でこの記事にたどり着いた方に一番読んでほしいところです。安全性の議論以前に、環境が大きく変わりました。

2025年7月、外国人向けの新規開設が制限された

日本人に人気だったHSBC香港の口座開設ですが、2025年にHSBC香港から公式アナウンスがあり、外国人に対する口座開設が制限されました。正確には開設自体はまだ可能ですが、プレミア口座という種別のみの受付です。

プレミア口座はHSBCの中で最上位の位置付けで、口座開設と同時に100万香港ドル（約1,900万円）の入金が必要になります。それだけの資金を香港に持っていける人は限られますし、即座にオンラインバンキングから送るのも無理があります。長い間、外国人に門を開き続けてくれた銀行ですが、これをもって実質的に開設は終了したと私は受け止めています。経緯は外国人のHSBC香港口座開設は制限されましたに書きました。

つまり2026年時点では、「安心そうだから作ってみよう」という段階の人にとって、この口座はもう選択肢ではありません。安全性を調べる意味があるのは、すでに持っている人です。

香港居住者以外の口座は、解約・凍結の対象になり始めた

もう一つが解約と凍結の波です。とある大手銀行では、香港に住んでいない人の口座を一斉に解約することが決まっています。最も口座数が多いHSBCでも、先方からの案内を読まずにスルーしている口座は凍結されると見ています。

10年ほど前の開設ブームのとき、ツアーか何かで団体で香港へ行き、作ったまま活用できていない人が実は一番多い。ログイン情報を忘れて放置している人もいます。当時の知人とはもう連絡を取っていない、というケースがほとんどではないでしょうか。この話は香港の銀行で口座解約、凍結祭りが始まりますで詳しく書きました。

すでに口座を持っている人が、今日やること

安全性を守るというのは、格付けを眺めることではなく、下の作業を自分の手で終わらせることです。すでにHSBC香港口座をお持ちなら、今日のうちに確認してください。

• オンラインバンキングにログインできるか試す。パスワードやセキュリティデバイスを紛失していないか。休眠を防ぐため、毎月ログインする習慣にする
• 登録しているパスポート情報が最新か確認する。パスポートが期限切れになると口座操作に制限がかかります
• 登録住所とメールアドレスを見直す。引っ越して届出をしていない人が驚くほど多い。案内が届かないことが、そのまま凍結の入口になります
• 銀行からの英語のメールや郵便を捨てない。本人確認書類の再提出依頼など、期限付きの重要な連絡が混ざっています
• 最低残高の条件を満たしているか確認する。プランによっては下回ると毎月の維持手数料が発生します
• オフショア積立や海外保険の引き落とし口座にしている人は、その残高も併せて確認する。口座が止まれば契約側も止まります

口座を作るときの要件や、開設後のメンテナンスの詳細はHSBC香港口座の開設方法｜日本居住者向け完全ガイドにまとめてあります。

注意点・デメリット

1. 現地での対面手続きが必要

非居住者が口座を開くには、香港での本人確認が必要です。ビザなし短期滞在でも手続き自体は可能ですが、近年はマネーロンダリング規制（犯罪で得たお金の出所を隠す行為を防ぐ規制）が厳しくなっており、開設ハードルは高めです。加えて前述のとおり、2025年以降は外国人の受付がプレミア口座に絞られています。

2. 英語でのやり取りが基本

オンラインバンキングやカスタマーサポートは基本的に英語または中国語のみ。日本語のサポートは期待できないため、言語に自信がない方にはハードルがあります。トラブルが起きたときほど、この壁が効いてきます。

3. 日本の税務申告が必要

日本の居住者は、海外に口座を持っているだけで税務署への申告義務が生じる場合があります。特に国外財産調書（5,000万円超）や、利子・配当・売却益の所得申告を忘れるとトラブルの元です。海外に口座を持っても日本の税金は逃れられません。具体的な判断は必ず税理士または税務署に確認してください。

4. 「節税になる」という誘い文句は疑う

国どうしで口座情報を交換する仕組み（CRS）が動いている今、海外口座を節税目的で持つ意味はありません。それでも「海外口座を作れば税金が減る」と勧めてくる人がいたら、その時点で距離を取ってください。私が数千万円を失ったときも、入口は必ずこういう「うまい話」の形をしていました。

5. 「銀行もどき」に手を出さない

HSBC香港が開設しにくくなった反動で、東南アジアの聞いたこともない銀行の口座開設サービスが目につくようになりました。高金利を謳った銀行もどきは論外です。HSBCの代わりを探しているのなら、まともな選択肢は米国です。名前を知らない金融機関に、海外だからという理由でお金を送らないでください。

日本人にとっての活用法と向いているタイプ

• 外貨資産を分散して持ちたい人
• 香港やアジアに投資・送金ニーズがある人
• 将来的に海外移住や留学を考えている人
• 日本の銀行だけに依存したくない人
• オフショア積立や海外保険をすでに契約している人

逆に、金融資産が少なく最低残高の維持が難しい人、確定申告を自分でやる意欲がない人、外貨運用に心理的な抵抗が強い人には向きません。日本のネット証券と新NISAで十分なケースのほうが多いくらいです。

まとめ｜銀行は安全。危ういのは、放置しているあなたの口座

HSBC香港の口座は、ただの「おしゃれな海外口座」ではなく、資産保全・外貨運用・国際送金という3つの視点で非常に有用です。銀行そのものの安全性は、格付け・規模・香港での預金シェア・預金保護制度のどれを見ても高い水準にあります。この点で不安になる必要はほとんどありません。

一方で2026年の現実は、新規開設は実質的に閉じ、既にある口座は放置していると凍結・解約されるという段階に来ています。安心かどうかを決めるのは、もはや銀行側の健全性ではなく、あなたが案内を読み、ログインし、情報を更新し続けるかどうかです。

海外の金融は、日本以上の価値と魅力がある反面、常に最新情報や変更事項に目を光らせておく必要があります。一人で追いかけるのが難しいのなら、正しい情報が入ってくる仲間やコミュニティを持っておくこと。10年以上この分野を見てきて、資産を守れた人と失った人を分けたのは、結局そこでした。