積立を途中で止めてしまったフレンズプロビデント、

今さら解約しても損なのでは…？

 

そんな疑問を抱えたまま、

海外積立商品を10年以上放置している方は少なくありません。

ですが、実は「今」こそが解約の好機であり、

解約返戻金を使って資産を再スタートさせるチャンスでもあります。

• 今解約しても損にならない理由
• 解約返戻金をどう活かすか
• 新たな資産形成先としての香港一括保険 

について、わかりやすく解説します。

1. 「損してるように見えて、実は損じゃない」3つの理由

理由①：為替差益が想像以上に大きい

フレンズプロビデントやスタンダードライフの

契約当時（2009〜2012年頃）は、

1ドル＝80〜90円の円高時代。

現在（2024年）は1ドル＝150円前後。

仮に解約時の元本割れが30％あっても、

為替差益で60％以上のプラスが出ていれば

実質的な損失はゼロどころかプラスになる可能性も。

 

理由②：今後10年以上放置しても資産はほとんど増えない

初期期間の手数料が引かれたうえ、

毎年1〜2％の管理費が差し引かれていく構造。

積立を止めた商品を残り10年〜15年放置しても、

ほぼ増えないばかりか少しずつ目減りするリスクも。

 

理由③：より効率の良い運用先が今なら選べる

当時は選択肢が少なかったが、

今はサンライフ香港やCTFライフの一括払い商品など、

手数料が少なく、

利回りも安定した商品が存在する。

2. 解約返戻金の「使い道」で未来が変わる

放置ではなく「再スタート」に使う

仮に今解約して100万円の返戻金があるとすれば、

それを香港一括保険に再投資することで、

15年後には200万〜250万円になっていることが期待できます。

一方、放置を選んだ場合、

• 手数料で資産は少しずつ減る
• 運用益もほとんど出ない
• 資産形成効果はほぼゼロ

 

一括保険商品の優位性（比較）

項目	フレンズプロビデント（放置）	CTFライフ（15年一括）
手数料	毎年1.5％〜2％	最初に0.5％程度のみ
運用対象	保険会社のファンド	インデックス・債券運用など多様
期待利回り	実質1％以下	年平均4〜6％
資産増加	わずか	約2倍〜2.5倍

 

3. 商品選びで絶対に気をつけたいこと

信頼できるIFAを通す

再投資先として人気の「CTFライフ」「サンライフ香港」も、

どのIFAを通すかでサポート体制が変わります。

以前のように、手数料目当ての悪徳業者に当たらないよう注意が必要。

 

• 資産運用の報告体制があるか？
• 質問への返答が早く丁寧か？
• 契約前後で商品比較をしっかりしてくれるか？

 

契約前に「手数料」「運用内容」「為替対応」を確認

一括で払うとはいえ、

途中解約や為替変動リスクもゼロではない。

慎重に比較し、15年後にどうなっているかまで考えることが重要。

「放置＝安心」ではなく、

むしろ「放置＝損失拡大」の時代です。

せっかくの返戻金をただ眠らせておくのではなく、

今こそ未来につながる再投資を検討しませんか？

次回（第3回）は、

実際の一括保険商品の詳細や、信頼できるIFA選びのポイントについてお届けします。