「オフショア長期積立を昔契約したけど、

もう積立は止めてる…」

そんな状態で10年以上放置している方、

実はかなり多いです。

スタンダードライフ、フレンズプロビデント、ハンサードなど海外積立商品の

“解約後”に焦点を当て、

次にどんな選択をすべきかを考えていきます。

今こそ、将来の資産形成に向けた“再スタート”のタイミングです。

1. 放置された海外積立（スタンダードライフ・フレンズプロビデント・ハンサード）の共通点

解約返戻金をそのまま放置していませんか？

多くの方は、積立を止めた後

「解約返戻金が少ないから…」「手続きが面倒だから…」と、

何年も資金を放置しています。

しかし、スタンダードライフやフレンズプロビデント（Friends Provident）、

ハンサード（Hansard）といった長期積立商品は、

運用停止後も管理手数料（年1.5〜2％）が発生しており、

資産は徐々に減っていく構造です。

2. 今、注目される「一括払い型の香港保険」

解約返戻金を“働かせる”という発想

スタンダードライフなどで失った時間とお金を、

少しでも取り返したいなら、

返戻金をそのまま放置するのではなく、

“増える場所”に再投資する必要があります。

その代表例が、

CTFライフ（Regent Insurance Plan 2）やサンライフ香港（Sun Life）の

一括払い型保険商品です。

 

なぜ今、これらの商品が注目されているのか？

• 15年満期で利回り年5〜6％を実現（実質利回り）
• 一括払いなので追加支払い不要
• 手数料が低く、仕組みもシンプル

 

比較：放置 vs 再投資

項目	海外積立の放置（例：スタンダードライフ）	CTFライフ一括保険
15年後の予測資産	約78万円	約200〜250万円
手数料	年1.5％継続	初期一括で0.5％前後
運用内容	商品指定ファンド	債券＋インデックス型ファンド
サポート体制	IFAが不明・放置	日本語対応あり、継続サポートあり

 

3. IFA選びが「未来の差」を決める

解約しても、また悪徳IFAに当たっては意味がない

スタンダードライフやフレンズプロビデント、

ハンサードなどを契約した当時、

よくわからないまま契約してしまった方も多いでしょう。

その反省を活かし、

今後は「誰から契約するか」が極めて重要になります。

 

信頼できるIFAを見極めるポイント

• 複数商品の比較資料を提示してくれるか
• 手数料の内訳を明確に説明してくれるか
• 契約後も運用報告やフォローがあるか

 

もし、こうした条件を満たさないIFAを紹介されたら、

即座に断ることも大切です。

スタンダードライフ、

フレンズプロビデント、

ハンサードといった

「過去の海外積立商品」をいつまでも放置するのは、

時間もお金もムダにしてしまう選択です。

過去を清算し、未来の資産形成を始めるタイミング。

「もう遅い」と思わず、

「今からできる最善の選択」をしていきましょう。

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