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不動産会社の経営は20年。物販は月商900万円を超え、Kindleの著書は24冊、AIを使って作ったアプリは64本になりました。投資や事業で試してきたことを、進め方や注意点とともに書いています。

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実践から生まれた、本とアプリ

私が出版したKindleの本と、AIを使って開発・公開したアプリです。

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19歳大学を中退。スロットで借金が増えていく

25歳借金700万円が返せず、債務整理

32歳稼いだ2,000万円を、投資詐欺で失う

2015年コアメンバーを創設

いま不動産会社20年・物販月商900万円超・著書24冊・アプリ64本

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I社の積立を途中譲渡する際は積立を止めてないことが必須

2019年11月20日

『I社の長期積立プランを途中譲渡したい』

という相談をよく頂きます。

不人気のRL360積立と違って、

プランを買いたいという需要はありますが、

一つだけ注意点があります。

それは・・

積立を決して止めないこと！

25年支払プランで契約し、最初の2年だけ払って停止している状態とか、

積立継続が困難になったので、数ヶ月前から停止している状態であれば

途中譲渡が非常に困難になります。

手続き自体はそれでも可能ですが、

積立を止めてしまうと、

様々なプラン特典が無効になり、

あえて譲渡で買わなくても、新規契約した方がマシということになります。

無効になる特典

1、エボリューション

・ロイヤルティーボーナス

期間内に積立停止・減額・一部引き出しがなければ、

以下のボーナスが付与されます。

積立停止した状態では、

ボーナスは一切貰えません。

1年目から10年目:拠出金の7.5%
11年目から15年目:拠出金の5%
16年目から20年目:拠出金の5%
21年目から25年目:拠出金の5%

・15年目以降の解約手数料免除

支払期間に関係なく、

積立金停止・減額・一部引き出しをせずに継続できていれば、

15年目以降の解約手数料は免除となります。

これは他のオフショア積立プランにはない特典ですね。

15年だけ積立を頑張れば、

違約金なしで解約できるというものですが、

積立停止するとこの特典も無くなります。

S&P500

・満期時の元本確保＋利益保障

一定の条件が満たされれば、

満期時には支払済拠出金の元本確保＋利益保障がありますが、

積立停止や減額、

一部引き出しがあると、

これらは無効になります。

むしろ、この特典こそがS&P500プランの魅力でもありますので、

積立停止や減額というのは考えられませんね。

契約時に説明を受けておらず、

既に停止や減額したという人には残念としか言えません。

・ロイヤルティーボーナス

エボリューション同様、

期間内に積立停止・減額・一部引き出しがなければ、

この先の手続きを、自分で進めたい方へ

この記事のテーマについては、完全マニュアルの第9章で、減額・払済・部分解約・譲渡・移管の5つを比べたうえで、私が解約以外を勧めない理由まで書いています。全体では、契約書類の見方、いくら戻るかの確かめ方、IFAへの依頼文（日本語と英文7本）、書類の書き方と提出、返戻金の受け取りまでを1本にまとめました。無料で読める部分だけでも、契約の登場人物と、なぜ解約できないと思ってしまうのかまで分かります。

解約完全マニュアルを見る（note）

以下のボーナスが付与されます。

積立停止した状態だと一切貰えません。

10年経過時:拠出金の7.5%
15年経過時:拠出金の7.5%
20年経過時:拠出金の5.0%

まとめ

I社の商品は、あくまで期間内は積立金額を変えずに継続し、

一部引き出しもしないという前提で作られた商品ばかりです。

「いつでも積立停止や、減額もできるから大丈夫」

「途中で一部引き出ししながら、

残った分を運用できるから安心してください」

こんな言葉で勧誘する連中は、

悪徳紹介者だと認識しましょう。

『満期まで継続が必須なので、

途中で減額や停止するならやめておいた方がいい』

これが正しい案内であり、

契約者が持つべき認識です。

悪質な勧誘セミナーも最近増えてきていますので、

FPや自称お金の先生、SNSからのセミナー勧誘にはご注意ください。

📚 JACKの関連リソース

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解約を代行業者に任せる前に、知っておいてください。
オフショア積立の解約サポートを名乗る行政書士・司法書士の中には、20万円以上の手数料を請求するところもあります。しかし正しい手順さえ分かれば、紹介者に頼らず自分の力で解約することができます。私がこれまで300名以上の解約相談に対応してきた経験を、実際の手続き方法としてまとめました。

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300名超の相談から作った「完全マニュアル」をnoteで公開しました

RL360・インベスターズトラスト・フレンズプロビデントなど主要5社に対応。契約書類の見方、いくら戻るかの確かめ方、IFAへの依頼文面（日本語・英文7本）、解約書類で差し戻される点、返戻金の受け取りまで、自分で進める手順を一冊分にまとめました。解約の代行に十数万円以上を払う前に、まずこちらをご覧ください。第1章は無料で読めます。

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