「最初の2年だけ高額積立」は確実に失敗｜オフショア生保積立の構造的罠

「最初の2年だけ高額を積み立てる」勧誘は必ず失敗する

「オフショア生保積立は、最初の2年だけ高額を積み立てれば、後は減額しても大丈夫です」——この勧誘文句は、投資家JACKがコアメンバーサロンを11年間運営してきた中で、最も多くの被害者を生んでいる典型的な悪徳セールスです。

結論から言います。「最初の2年だけ高額積立＋後で減額」は、構造的に契約者が必ず損する設計です。本記事では、なぜこの戦略が失敗するのか、商品仕様の構造から徹底解説します。「再々注意喚起」とタイトルに付けたのは、それだけ被害が後を絶たないからです。

RL360、フレンズプロビデント、インベスターズトラスト、ドミニオン等の主要オフショア生保積立には、契約初年度から18〜24ヶ月の「初期口座（Initial Account）」期間が設定されています。

この構造は商品設計上のもので、契約者がコントロールできません。

最初の2年に高額を積み立てると、その分だけ初期積立金の規模が大きくなり、それに比例して手数料負担も増大します。後で減額しても、初期積立金には引き続き手数料が課され続けます。

初期積立金に課される手数料を相殺するには、本来であれば長期にわたる継続積立による複利成長が必要。「後で減額」してしまうと、手数料負担を取り戻せないまま満期を迎えます。

紹介者・IFAが受け取るコミッションは、初期2年の積立額に比例して最大化されます。だから紹介者は「最初の2年だけ高額」を勧めるのです。契約者の利益とは完全に逆方向。

多くのオフショア積立には、長期積立完了時のロイヤリティボーナスがあります。減額・早期完了するとこれらの権利を失う。

合計積立額がほぼ同じ（516万円 vs 600万円）でも、満期評価額は数倍違います。これが商品仕様を歪めた勧誘の致命的な落とし穴です。

「最初の2年だけ高額積立」は、紹介者・IFAにとって以下のメリットがあります。

この構造により、紹介者のインセンティブと契約者の利益が完全に逆方向を向きます。

オフショア生保積立を契約する際の正しい方針：

すでに契約済みで、本記事の警鐘に当てはまる方は、以下の対処を検討してください。

「最初の2年だけ高額を積み立てて、後は減額」という戦略は、商品仕様を悪用した契約者にとって構造的に損する設計です。紹介者・IFAのコミッションを最大化するための勧誘文句であり、契約者の長期資産形成とは完全に逆方向を向いています。

オフショア生保積立は、20〜25年の長期で無理なく続けられる月額で、最初から最後まで継続的に積み立てる——これが商品仕様に沿った正しい使い方です。判断に迷う方は、コアメンバーサロンでも個別相談を承っています。