日本国内の投資信託といえば、
- 運用成績が悪い
- 信託報酬が高い
- 頻繁に売買させて金融機関が手数料だけ巻き上げる
という投資商品として最低の部類で、
主に資産の使い道がない老人や情報弱者向けの商品として有名でしたが、
現在の金融庁長官が実に優秀な方で、
金融庁主導の大改革が行われた結果
各金融機関が投資信託について抜本的な改革を進めて顧客本位に転換し、
かつての負のイメージを大きく変えつつあるというのを感じています。
JACK自身「日本国内の投資信託はクズばかり」と思い込んでいたので、
これまでNISAやiDeCoに興味関心を持つことがありませんでしたが
調べれば調べるほど、
国内資産の一部を積立NISAやiDeCoで運用しても良いかなと思い始めました。
これからの日本の投資信託は、
- 信託報酬が安い
- 運用利回りが高い商品が多い
- NISAやiDeCoを使えば運用益は極限まで節税できる
- 日本国内で完結
という方向に向かっていきそうな気がします。
国内の投資関連セミナーでは絶対に共有しない情報
コアメンバー内で国内投資信託やNISAについて問題提起してみたところ
実に詳しい方がたくさんいて有益な情報を皆で共有することができました。
マネーリテラシーが高いメンバーが揃っているので、JACKが分からないことでもコアメンバーグループ内で問題提起すれば大体のことは解決します。
これがもし国内各所で開催されている投資関連セミナーだったらそうはいきません。
仮想通貨関連案件にせよ、
海外FX案件にせよ、
不動産投資案件にせよ、
オフショア長期積立商品にせよ・・
売りたい商品がそこにあれば、
それ以外の投資情報について例えメリットがあっても絶対に教えてくれることはありません。
家電量販店にテレビを買いに行ったとして、
Panasonicの営業マンが「実はSONYの方がお得ですよ」とは言いませんよね。
RL360°（ロイヤルロンドン）の紹介斡旋をしているブローカーが、
サンライフやFTライフの養老保険を勧めることもありません
（サンライフやFTライフの方が圧倒的に良い商品ですが）
投資情報について常に全員が公平中立な目線でいるからこそ、
コアメンバー内では有益で正しい情報のみが共有されています。
結局のところ今後の国内投資信託はアリ
気になったことは短期間でとことん突き詰めて情報を集め、
最後には自分で判断するJACKですが
今後の国内投資信託への投資はアリと判断しました。
取り扱い商品にもよりますが、
iDeCoよりも積立NISAを使って始めたいですね。
「iDeCoや積立NISAがどんな制度なのか」というのははイチイチここで解説しません。
先日発売されて、
まだ書店にも並んでいる週刊ダイヤモンドを読めばある程度理解できますよ。
大事なのは何をどう選ぶか、
どの商品を選択するか。
JACKはこれ以外にも某証券会社を通じてとある商品の契約を考えていますが、
それらは決まり次第コアメンバーグループ内でお伝えします〜♫
「良い投資信託」を見分けるポイント
国内の投資信託は改善が進みましたが、依然として手数料の高い商品も残っています。長期で資産を育てるなら、次の点を確認しましょう。
- 信託報酬（コスト）が低いか：インデックス型なら年0.1〜0.2%程度が目安です。コストはリターンを確実に押し下げます。
- 純資産総額が十分か：規模が小さすぎる、減り続けている商品は繰上償還のリスクがあります。
- 分配金を出しすぎていないか：毎月分配型は複利効果を損ないやすく、長期形成には不向きなことが多いです。
- 指数にきちんと連動しているか：インデックス型なら、ベンチマークとの乖離が小さいことが重要です。
新NISAとiDeCo、どちらから始めるか
- 新NISA：運用益が非課税で、必要なときに引き出せる柔軟性があります。まずはこちらから始めるのが分かりやすいでしょう。
- iDeCo：掛金が所得控除になる強力な節税メリットがありますが、原則60歳まで引き出せません。老後資金専用と割り切れる人向けです。
セミナーの「ポジショントーク」にご注意
投資セミナーでは、主催者が売りたい商品に都合のよい情報だけが語られがちです。家電量販店で特定メーカーの販売員が他社製品を勧めないのと同じ構図です。中立な情報は、利害関係のない複数の情報源を突き合わせ、最後は自分で判断することが大切です。
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