JACKは複数のオフショア金融商品を契約していますが
一つだけこのまま継続すべきか悩んでいる商品があります。
スタンダードライフ社のハーベスト101という長期積立商品なのですが
JACKのマネーリテラシーが低い時に、
紹介者に言われるがままに契約してしまった商品です。
ボーナス付与率アップキャンペーンという言葉に完全に乗せられました。
契約してから約6年が経過していますが、
初期口座期間中に付与されたボーナス分は全て食い潰された状態です。
IFAから毎月送られてくる資産状況確認表を見る限りでは、
積み立てたお金よりも増えているように見えますが
ボーナス付与分を加味すると明らかに減っていますね。
フレンズプロビデントが新規契約できなくなり、
そのあとにブームになったスタンダードライフですが
結局はスタンダードライフもその後新規契約できなくなりました。
当時契約したJACKの周りの人たちもほとんどが積立停止か解約している状況です。
フレンズプロビデントのように途中譲渡ができないので
プラン保有している人は満期まで放置するか解約するという選択肢しかありません。
金銭的な理由で積立継続か否かを悩んでいる訳ではなく
このまま継続していても「お金の無駄」なのではないかという懸念があるからです。
無駄なものには1円も使いたくないので
スタンダードライフで積立ているお金を、
他の投資商品に振り替えようか検討しています。
コアメンバー内で有益な情報が共有されているように、
今は他にも良い商品がたくさんありますからね。
スタンダードライフに限らず、
フレンズプロビデントやRL360°（ロイヤルロンドン）を契約期間内に解約すると違約金として高額な手数料を徴収されますが
早めに損切りし他の商品に振り替えて運用益を出せれば、
損失分はすぐカバーできます。
どうせ満期まで放置していても運用損と手数料で資産は徐々に減っていくので
今解約して得られる返戻金とそれほど変わらないでしょう。
まだもう少し検討したいと思いますが、
この様子なら多分継続はしないかな〜。。
いまRL360°（ロイヤルロンドン）のQuantumを25年で契約しようとしている方がいれば、
少し考え直したほうがいいですよ。
恐らく4,5年後にいまのJACKと同じことになると思います。
たくさんの商品が選択できる時代に、
RL360°（ロイヤルロンドン）しか紹介しないという紹介者は正直マトモではありません。
- 契約から2年経過後は積立停止して引き出すこともできる
- 年利10％以上は間違いない
と言ってRL360°（ロイヤルロンドン）のQuantumを紹介している人間は
ハッキリ言って詐欺師です。
「継続すべきか」を判断する3つのチェックポイント
長期積立を続けるべきか迷ったときは、感情ではなく次の3点を数字で確認すると、判断がぶれにくくなります。
- ①これまでの実質損益：ボーナス付与分や手数料を差し引いた「実際の評価額」を把握します。資産状況表の額面だけを見ると、増えているように錯覚しがちです。
- ②今後の見込み：満期まで継続した場合に、手数料負担を上回るリターンが現実的に見込めるかを考えます。
- ③振替先の有無：解約・損切りして他の商品で運用したほうが、トータルで有利になるかを比較します。
この先の手続きを、自分で進めたい方へ
この記事のテーマについては、完全マニュアルの第3章で、いくら戻るかを自分で確かめる4つの数字と、その取り寄せ方まで書いています。全体では、契約書類の見方、いくら戻るかの確かめ方、IFAへの依頼文（日本語と英文7本）、書類の書き方と提出、返戻金の受け取りまでを1本にまとめました。無料で読める部分だけでも、契約の登場人物と、なぜ解約できないと思ってしまうのかまで分かります。
解約・損切りは「悪」ではない
解約時の違約金や手数料を嫌って、不利な商品を満期まで放置してしまう方は少なくありません。しかし、満期まで持ち続けても運用損と手数料で資産が目減りしていくのであれば、今解約して得られる返戻金と大きくは変わらないケースもあります。早めに損切りして、より適した商品で運用益を出せれば、損失分を取り戻せる可能性も十分にあります。
これから長期契約を検討している方へ
「契約から2年経てば積立を止めて引き出せる」「年利10％以上は確実」といった甘い説明で長期プランを勧めてくる紹介者には、特に注意が必要です。投資に「確実」はありません。選択肢が豊富な今、一つの商品しか紹介しない紹介者の言葉は、鵜呑みにせず複数の情報源で検証してください。
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