「オフショア長期積立を昔契約したけど、もう積立は止めてる…」
そんな状態で10年以上放置している方、実はかなり多いです。
スタンダードライフ、フレンズプロビデント、ハンサードなど海外積立商品の
“解約後”に焦点を当て、次にどんな選択をすべきかを考えていきます。
今こそ、将来の資産形成に向けた“再スタート”のタイミングです。
1. 放置された海外積立（スタンダードライフ・フレンズプロビデント・ハンサード）の共通点
解約返戻金をそのまま放置していませんか？
多くの方は、積立を止めた後
「解約返戻金が少ないから…」「手続きが面倒だから…」と、
何年も資金を放置しています。
しかし、スタンダードライフやフレンズプロビデント（Friends Provident）、
ハンサード（Hansard）といった長期積立商品は、
運用停止後も管理手数料（年1.5〜2％）が発生しており、
資産は徐々に減っていく構造です。
2. 今、注目される「一括払い型の香港保険」
解約返戻金を“働かせる”という発想
スタンダードライフなどで失った時間とお金を、少しでも取り返したいなら、
返戻金をそのまま放置するのではなく、“増える場所”に再投資する必要があります。
その代表例が、
CTFライフ（Regent Insurance Plan 2）やサンライフ香港（Sun Life）の
一括払い型保険商品です。
なぜ今、これらの商品が注目されているのか？
- 15年満期で利回り年5〜6％を実現（実質利回り）
- 一括払いなので追加支払い不要
- 手数料が低く、仕組みもシンプル
比較：放置 vs 再投資
| 項目 | 海外積立の放置（例：スタンダードライフ） | CTFライフ一括保険 |
|---|---|---|
| 15年後の予測資産 | 約78万円 | 約200〜250万円 |
| 手数料 | 年1.5％継続 | 初期一括で0.5％前後 |
| 運用内容 | 商品指定ファンド | 債券＋インデックス型ファンド |
| サポート体制 | IFAが不明・放置 | 日本語対応あり、継続サポートあり |
3. IFA選びが「未来の差」を決める
解約しても、また悪徳IFAに当たっては意味がない
スタンダードライフやフレンズプロビデント、ハンサードなどを契約した当時、
よくわからないまま契約してしまった方も多いでしょう。
その反省を活かし、今後は「誰から契約するか」が極めて重要になります。
信頼できるIFAを見極めるポイント
- 複数商品の比較資料を提示してくれるか
- 手数料の内訳を明確に説明してくれるか
- 契約後も運用報告やフォローがあるか
もし、こうした条件を満たさないIFAを紹介されたら、即座に断ることも大切です。
スタンダードライフ、フレンズプロビデント、ハンサードといった
「過去の海外積立商品」をいつまでも放置するのは、
時間もお金もムダにしてしまう選択です。
過去を清算し、未来の資産形成を始めるタイミング。
「もう遅い」と思わず、「今からできる最善の選択」をしていきましょう。
記事を見て質問や相談が出てきた方は、お気軽にご相談ください。
