『I社の長期積立プランを途中譲渡したい』
という相談をよく頂きます。
不人気のRL360積立と違って、プランを買いたいという需要はありますが、
一つだけ注意点があります。
それは・・
積立を決して止めないこと！
25年支払プランで契約し、最初の2年だけ払って停止している状態とか、
積立継続が困難になったので、数ヶ月前から停止している状態であれば
途中譲渡が非常に困難になります。
手続き自体はそれでも可能ですが、
積立を止めてしまうと、様々なプラン特典が無効になり、
あえて譲渡で買わなくても、新規契約した方がマシということになります。
無効になる特典
1、エボリューション
・ロイヤルティーボーナス
期間内に積立停止・減額・一部引き出しがなければ、以下のボーナスが付与されます。
積立停止した状態では、ボーナスは一切貰えません。
1年目から10年目:拠出金の7.5%
11年目から15年目:拠出金の5%
16年目から20年目:拠出金の5%
21年目から25年目:拠出金の5%
・15年目以降の解約手数料免除
支払期間に関係なく、積立金停止・減額・一部引き出しをせずに継続できていれば、
15年目以降の解約手数料は免除となります。
これは他のオフショア積立プランにはない特典ですね。
15年だけ積立を頑張れば、違約金なしで解約できるというものですが、
積立停止するとこの特典も無くなります。
S&P500
・満期時の元本確保＋利益保障
一定の条件が満たされれば、満期時には支払済拠出金の元本確保＋利益保障がありますが、
積立停止や減額、一部引き出しがあると、これらは無効になります。
むしろ、この特典こそがS&P500プランの魅力でもありますので、
積立停止や減額というのは考えられませんね。
契約時に説明を受けておらず、既に停止や減額したという人には残念としか言えません。
・ロイヤルティーボーナス
エボリューション同様、期間内に積立停止・減額・一部引き出しがなければ、
以下のボーナスが付与されます。
積立停止した状態だと一切貰えません。
10年経過時:拠出金の7.5%
15年経過時:拠出金の7.5%
20年経過時:拠出金の5.0%
まとめ
I社の商品は、あくまで期間内は積立金額を変えずに継続し、
一部引き出しもしないという前提で作られた商品ばかりです。
「いつでも積立停止や、減額もできるから大丈夫」
「途中で一部引き出ししながら、残った分を運用できるから安心してください」
こんな言葉で勧誘する連中は、悪徳紹介者だと認識しましょう。
『満期まで継続が必須なので、
途中で減額や停止するならやめておいた方がいい』
これが正しい案内であり、契約者が持つべき認識です。
悪質な勧誘セミナーも最近増えてきていますので、
FPや自称お金の先生、SNSからのセミナー勧誘にはご注意ください。
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