インベスターズトラストのエボリューションは減額・停止してはいけない

最近はI社積立被害者からの相談も増えてきました。

 

悪徳紹介者が増えてきた証拠でしょう。

 

 

被害者に共通しているのは、

 

『管理手数料』について正しい理解ができていない

 

こと。

 

 

セミナーなどで見せられるエクセルシミュレーションには、

管理手数料が一切含まれていないか、間違った含まれ方をしています。

 

国内でオフショア長期積立を紹介しているブローカーや紹介者は、

 

セミナーや自身のブログ、SNSでこのようなことを言います。

 

「2年経過以降はいつでも積立停止や減額ができます」

 

 

一見、安心できる材料のように聞こえますが、

停止や減額する上で発生するリスクについて説明をしていません。

 

 

 

まずI社の公式サイトから、

長期積立商品の年間管理手数料について確認してみましょう。

 

【年間管理手数料】

1年目から10年目:1.9%

11年目以降:0.35%

 

これだけ見ても、何に対してのパーセントかよく分かりませんね。

 

サイトの案内が不十分すぎます。

 

 

この手数料はザックリ言うと、

 

年間拠出金額に対してのパーセンテージ

 

になっています。

 

 

仮に月1,000USD×25年支払で契約したプランだと、

 

1年目=12,000USD×1.9%

2年目=24,000USD×1.9%

 

になる計算です。

 

 

実際には、時価やユニット数で割って・・という複雑な計算になるので少し変わりますが、

まずはザックリとした数字で理解しておいて下さい。

 

積立金を減額・停止した場合

問題はココです。

 

契約当初に毎月1,000USDで積み立てていたのに、

紹介者の甘い言葉を鵜呑みにして、3年目から毎月200ドルに減額したとしましょう。

 

 

年間管理手数料は、

 

1年目=12,000USD×1.9%

2年目=24,000USD×1.9%

3年目=26,400USD×1.9%・・

 

にはなりません!

 

 

何故かと言うと、この年間管理手数料は、

 

契約した時の毎月積立金で満期まで固定される

 

からです。

 

 

つまり、3年目から毎月200USDに減額したとしても、

 

3年目=36,000USD×1.9%

 

と、月1000ドル積み立てていると見做されて徴収が行われます。

 

 

減額するとヤバイというのがお分かり頂けましたか?

 

 

 

積立停止した際も同様です。

 

毎月1,000ドル×2年だけで止めてしまっても、その後の管理手数料はどんどん積み重なってしまい、ある日突然保険会社からメールが来て、

 

プラン時価総額が解約手数料を割り込んだので、プランは失効となります。

という恐ろしい通知が来ることになるでしょう。

 

 

最初の2年だけ積立し、停止して放置すると

ほぼ間違いなくプラン失効します

 

 

失効状態から復帰するには、それまでの未納積立金全額を納めないといけないので、

初期口座中の積立金が高額であれば、追徴金は数百万規模になります。

 

 

 

商品の積立金を減額・停止することが、

どれほどのリスクかお分かり頂けたでしょうか?

 

 

 

勧誘セミナーや個人懇談で、

 

「途中で減額も停止もできますから!」

 

という奴らは、自分勝手な無責任野郎です。

 

 

減額や停止で失う権利やリスクを考えると、

普通はそんなこと安易に言いません。

 

 

「できるけど、こういうリスクがあるのでやらない方がいい」

「最初から満期まで継続できる無理のない金額を」

 

こうアドバイスしてくれる人が正しい紹介者ですよ。

 

 

 

既に商品を契約している人や、

これから検討している人にとって、何かしら参考になれば幸いです。

 

 

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