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インベスターズトラストのS&P500について質問がありました

ブログ読者の方からインベスターズトラストのS&P500について質問がありました。

多くの方にとって参考になると思いますので、質問内容と私の回答をシェアします。

Q(質問)
オフショアでの投資について興味があり色々と検索してました。

学資保険元金保証で尚且つ40%の金利は素晴らしいので興味はあるのですが、手数料体系が気になります。

こちらの商品は、年間積立総額金に約3%程手数料が掛かるようなのでそうすると最初のうちは積立金は少額なので知れてますが200万の3%は6万円になります。元本が大きくなってくると手数料負担もかなり上がって
くるのではないでしょうか。

そうなると40%の金利の効果も薄くなり国内の学資保険と変わりがないように思います。

ご回答宜しくお願い致します。

A(JACKの回答)
ご質問有難うございます。

この商品の支払手数料は大きく3つ御座います。

①年間管理手数料(年1.7%)②プラン手数料(月7ドル)③資産管理手数料(年1.5%)です。

JACKはこの商品に毎月500ドルを積み立てています。運用利回りを考慮せずに計算すると初年度は年間6000ドルですので年間管理手数料は102ドル、資産管理手数料は90ドルです。2年目は12000ドルですのでそれぞれ204ドル、180ドルになりますね。この計算でいくと15年で支払う手数料総額は23,040ドルになります。プラン手数料は15年で1,260ドルです。つまり15年で支払う手数料総額は24,300ドルです。

続いてロイヤルティボーナスです。これは1年目から10年目で拠出金の7.5%、11年目から15年目で拠出金の7.5%がボーナス付与されます。10年目までの拠出金合計は60,000ドルですので7.5%は4,500ドル、11年目から15年目の5年間は30,000ドルですのでボーナスは2,250ドルでボーナス総合計は6,750ドルです

15年で支払った総額は90,000ドルに対して140%保証は126,000ドルです。支払い手数料24,300ドルを引いて、6,750ドルのボーナスを足すと108,450ドルになり、単純計算で元本の120.5%の償還となります。この時点で国内の学資保険とは全く違います。

後はこれはあくまで最低保証ですので140%以上になる可能性も十分あります。それらを考えると国内の学資保険とは比べものにならないというのが私の考えです。

ちなみに月々の積立金が500ドル未満の場合は別途ビッドオファースプレッドが発生します。余裕があれば月500ドル以上で積み立てた方がお得です。

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コメント

    • るはすや
    • 2015年 12月 21日

    JACKさん
    ありがとうございます
    やはり正規代理店と契約する必要があるのですね
    ご質問に答えて頂きありがとうございました

    るはすや

    • るはすや
    • 2015年 12月 21日

    ご返答ありがとうございました
    海外口座憧れなんですけどね

    このファンドはUNION銀行通じて購入は出来ないのですか?

      • jack-invest
      • 2015年 12月 21日

      るすはや さん
      オフショア金融商品の契約はIFAと呼ばれる正規代理店を介して行う必要があります。
      従いましてUNION銀行を通じての購入はできません。

      以上宜しくお願い致します。

      JACK

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プロフィール



投資家JACKです

26歳の時にHSBC香港に口座を開設した事がきっかけで海外投資にハマり、オフショアファンド、国内不動産投資、事業投資・国内外の株式投資などを行っており目標資産10億円を目指して着実に歩んでいます

本業の不動産会社経営の傍ら、不動産投資や株トレード、アフィリエイトビジネスを積極的に行っており副業収入、不労所得が発生する仕組みを構築しています

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